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80后置业靠老不啃老

楼主:百合天凌 时间:2010-03-15 22:53:00 点击:851 回复:4
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 个案资料
    张先生29岁,公司职员,有社保,月收入税后6000元,年终奖约4万元。张太太供职于事业单位,公费医疗,工资税后3500元,年终奖约3万元。两人现居住于父母家,无房,无车。
    二人现有银行定期存款5万元,股票型基金2万元,债券型基金4万元,银行理财产品12万元,2万元投资于股市。从2009年4月开始每月定投基金1100元。
    张先生购买了10万元终身医疗保险,每年保费6500元。张太太购买了12万终身医疗保险,分红型养老保险8.7万元(分红型是选用红利再投资),每年保费11200元。两人每年还会购买保险公司一年期的意外险一张(100元/人)。两人每月开销约4000元。
    - 理财目标
    1.计划两年内买车,并在西三环与西四环中间买房子。
    2.三年内生孩子,希望有足够教育基金应对孩子出国深造。
    3.预留每年一次的旅游经费。
    - 财务状况分析
    对“80后”而言,刚刚踏入社会,房价就进入快速上升通道,收入的积累远赶不上房价的飙升,购房置业大多依靠父母的资助,进而出现“啃老族”的称谓。客观地说,借助父母的力量,填补年轻人特有的“收支剪刀差”,提前完成置业计划,也可以说是必要的财务手段。
    张先生是典型的奔三“80后”:参加工作几年、小有积蓄,采取多种工具为家庭资产构建了投资组合,在社保之外又补充商业保险,表现出成熟、稳重的理财风格。理财目标层次清晰,但由于时间跨度较长,建议分成两个阶段来完成,即中短期规划购房买车,中长期目标生育、养老。
- 理财顾问
    压缩支出 感觉上当“房奴”
    张先生计划两年内购房买车,因此要保持资金的流动性,特别是对购房需求而言,要避免因现金周转不灵而错失良机,故不必拘泥于一般的财务安排和投资回报。张先生的投资品种较多,包括基金、理财、股票、保险等,除分红型养老保险外,均应视情况逐步回收,最终转化为银行存款,以备购房、买车、装修之用。
    在支付工具上,张先生夫妇应以借记卡为主。因为在申请按揭贷款时,银行会将夫妻双方的信用卡额度折算为或有负债,而且一旦在信用卡使用中产生不良记录,将对借款人的贷款申请造成负面影响,故建议张先生夫妇将现有的信用卡全部注销,待取得银行按揭贷款后再另行申请。在注销信用卡之前,先查询一下已累积的积分,尽量换购成银行礼品以免浪费。
    在日常支出方面,每月4000元的开销要有意识地压缩,这倒不是因为开销过大,而是希望张先生能提前体验一下“房奴”的感受,避免到时手忙脚乱。张先生在保险方面的支出非常合理,但每月定投基金1100元,就显得不那么必要了,特别是背负银行贷款以后,可根据实际情况适时停止基金定投。
    购买小排量轿车
    张先生计划2年内购车,从购、养、用等全方面考虑,应选择小排量、低排放、总价低的国产经济型轿车,不仅可享受购置税优惠,在日常使用中也不会增加太多负担。
    此外,张先生也可以挑选一部二手车,毕竟汽车只是代步工具,随着收入的增加和家庭结构的变化,更换车辆是迟早的事,购车大可不必一步到位。
    购房总价不超200万元
    张先生夫妇目前年收入18.4万元,折算月收入1.53万元,按照当前首套房7折利率,可申请20年贷款不超124万元,30年不超157万元,以20%首付31万元至39万元计算,张先生的按揭购房能力为总价196万元以下,如有能力提高首付比例,则购买总价还可相应提高。
    北京西三环与西四环之间的房价约每平米2万-3万元,张先生夫妇计划3年内生育,应购买三居室以满足使用需求,区位以距离幼儿园和小学较近为佳。从房价走势来看,当前高涨的房价已引起政府高度关注,自2009年年底开始,中央和北京市相继出台了抑制房价过快增长和炒房的调控政策,一季度房价已出现松动,但期待大幅下跌并不现实,对于有刚性需求的张先生来说,不妨利用这一难得机会,积极寻找合适房源,在征得父母同意并资助的情况下果断出手置业。
    理财规划2-3年为宜
    “80后”的成长性非常好,事业和收入面临较大的提升空间,理财规划以2-3年为宜,过早考虑生育和养老问题既不现实,也无必要。“80后”的主要精力应放在工作上,以全身心的精力赢取事业上的突破,待职业和收入稳步提高后,再考虑下一步的财务安排。
    在家庭生活上,“80后”应积极争取父母在购房和育儿方面的帮助,更多地承担起家庭的责任,尊老敬老、靠老不啃老,以事业上的成功回报父母的养育之恩,正如冬奥会冠军周洋所言“让我的爸妈生活得好一点儿”。
作者 :澳风2982 时间:2010-06-23 09:15:00
 澳风国际房地产(北京)有限公司
是一家澳大利亚独资不动产公司(资质号:京经纪2004
第2982
号),北京市外商投资企业协会会员单位。澳风国际地产自2004年进入中国不动产市场以来,凭借在房地产开发项目、销售代理、不动产租赁、房屋买卖、房屋贷款等方面的丰富经验,成熟的运营模式,成功的打造了澳风国际地产的品牌。
   
  澳风国际房地产(北京)有限公司,通过国际化的经营理念、先进的网络化管理技术,正在全力发展和打造一个以直营连锁店/
连锁加盟店/
独立自由房产经纪人等营销终端相互结合的标准化的不动产服务的营销网络。澳风国际地产将以强大的营销网络及
品牌优势为全球
客户提供一流的服务。
   
澳风国际北京总部电话:010-87582405 . 010-87582755
澳风国际北京总部传真:010-87582755 分机15
公司邮箱:aofengguoji@126.com
招聘邮箱:aufenzhaopin@126.com
澳风国际北京总部地址:南四环公益西桥名流未来大厦13层1305室
作者 :澳风2982 时间:2010-06-23 09:15:00
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作者 :澳风2982 时间:2010-06-23 09:15:00
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作者 :wenjuan071020400 时间:2010-06-27 08:16:00
可以不做房奴的就不要做房奴了吧,在郊区买个房子,买辆车补救行了吗?反正也打算买车了,要不一辈子就背着债过日子多闹听呀!想想都难受!

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