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官员放贷老板集体跑路中国式金融危机

楼主:盛世恐龙 时间:2011-10-12 13:21:20 点击:845 回复:5
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  温州市企业老板因无力偿还高利贷,近期集体跑路,有的甚至跳楼自杀,导致不少企业倒闭,员工追讨欠薪。从而曝光众多公务员债主的身份,其中一案八成债主是公务员。目前民间高利贷中,不乏“官银”的身影,其中更掺杂不少见不得光的黑金。评论认为,中小企业的高利贷崩盘,恐将酿成中国式的金融危机。浙江温州制造业云集,被称为中国中小企业的风向标。中国官方媒体说,今年4月以来,温州有80多家企业老板失踪,仅在9月份就高达25起,堪称温州企业老板的集体出逃。
  
  浙江信泰集团是温州最大的眼镜制造企业,也是温州的标志企业之一。企业老总胡福林9月22日失踪,据说已经逃到美国。当地媒体说,胡福林欠债高达20亿元;9月25日,温州又有3家企业大老板出逃;9月27日,温州正得利鞋业老板因被逼债而跳楼。唐风鞋业副总经理赵永国说,自己也想过跳楼,只是最后一刻改变了主意。他说:“我想自杀,说白了。那天我跑到31楼,我真想自杀的,想不开了。”
  
  “特殊债主”掺杂不少见不得光的黑金
  
  据南方日报报导,上周,温州市永嘉人施晓洁担保公司募集高利贷后跑路的事件,将背后一串公务员债主身份牵了出来。以担保公司放贷的施晓洁,于2009年前后以为当地龙头民营企业顺吉集团融资的名义,以高利率向社会筹集资金约13亿元,后与丈夫于本月21日携带资金举家潜逃,数日后夫妻二人被永嘉警方抓获。
  
  由于传闻施晓洁是顺吉集团董事长施顺吉的亲戚,案发后高息集资多名债主到顺吉集团追讨欠款,同时也暴露了众多公务员债主的身份。部份债主向媒体反映,这起集资案中的债主,相当部份是永嘉当地有一定级别的公务员,并且根据债主圈内自行估算,其中八成债主是公务员,有的是局级以上的。而由于身份特殊,不少债主都只想“低调”处理回收资金,更不愿意诉诸法律将自身资金曝光。
  
  据了解,目前民间高利贷中,不乏“官银”的身影,其中更掺杂不少见不得光的黑金。“事实上,很多黑钱都会通过这种民间拆借途径滚动,一方面民间拆借的隐蔽性刚好适合了这些资金‘见不得光’的需求。另一方面民间拆借目前利率高涨,别的领域投资确实难以找到如此高的回报,这部份黑钱又不太在乎风险。”某股份制银行人士透露。
  
  “官银”放贷 已是“公开的秘密”
  
  有消息指出,今年年初,温州市龙湾周某非法吸收公众存款一案中,债主名单中的人均为当地司法机构人士,牵涉的受害人资金从2000多万、1500万、2075万、3500万到8000万不等。
  
  事实上,官员私人资金进入民间高利贷的情况在温州已是“非常普遍”,并已经是公开的秘密。温州当地一位长期做民间借贷研究的律师表示“官银进入民间借贷”,“这个问题不好说,我目前也没有掌握到证据,但这已经是公开的秘密。”
  
  不少公务员资金进入高利贷的通道是一条“权力寻租”途径凭藉职位之便,以“办事通融”和“放高利贷”进行交换。“通常的规则是,我帮你办事,你帮我放高利贷,互相利用,其实形同一种变相的行贿行为。”有业内人士向媒体如此曝光。此外,有业内人士透露,温州当地很多公务员由于地位、声誉较高,往往能够募集到较多的民间资金,某些公务员甚至成为一个个民间资金募集的节点。
  
  官方信贷紧缩 灰色借贷膨胀据导,温州中小企业发展促进会会长周德文说,这些企业的规模都不算小,声誉也不错,全都是正常渠道筹不到资金才向民间借高利贷,被逼上了绝路。温州民间借贷利率很多高达180%。他说:“很多企业从正规的金融机构得不到贷款,被迫转向民间借贷。由于融资的成本非常高,导致一些企业无法承受,个别企业就逃跑了。这就造成企业停工、半停工,甚至倒闭。”
  
  央行温州支行的调查显示,温州民间借贷目前已经达到1100亿元。
  
  温州政府金融办公室主任张震宇说,民间借贷的需求和与官方利率之间的巨大落差导致很多企业参与放贷,不少还是上市企业,这也是很多企业空心化的一个重要原因。他说:“民间现在的借贷利率平均是20%到25%。也就是说,民间的借贷利率跟国家基准利率差了10个点左右。这10个点就是利差,使得好多人进入了民间借贷的领域。”
  
  温州仅是高危借贷缩影 其它省份亦是借贷风险的高危区
  
  中国官方媒体说,温州企业高利贷崩盘只是中国民间借贷市场这一灰色金融地带的一个缩影,除了浙江省外,江苏、福建、河南和内蒙等地区也都是借贷风险的高危区。如果没有严格监管,民间高利贷崩盘恐会酿成中国式的金融危机。
  
  温州老板集体跑路据报已经引发高层重视,有官员表示要解决中小企业面临的融资难问题。但媒体调查发现,温州国有银行对缺乏风险保障的中小企业的“贷款热情依然不高”。温州中小企业发展促进会会长周德文抱怨说,温州中小企业倒闭潮涌现之前,他们就要求政府出台相应的保护政策,迄今没有回应。
  
  他说:“我们从今年上半年开始一直呼吁中央和地方政府尽快出台对中小企业的扶植政策,很遗憾迄今还没有出现扶植中小企业的系统政策和措施。”
  
  
作者 :兽类社会 时间:2011-10-12 14:26:10
  美国西北大学的史宗瀚(Victor Shih)在其《金融时报》的博客中撰文说,中国家庭及企业客户今年7月总计从银行提取了11,000亿人民币存款,相当于GDP的2.5%。但是到8月,企业仅获得1,880亿的新贷款,家庭客户的存款额也仅回升至260亿人民币,低得不正常。尽管9月的数据尚未出炉,媒体已经预测主要国有银行的存款9月上半月会大幅减少,那么那些存款都去哪里了?在分析和排除一些不能自圆其说的可能性之后,作者认为中国要么存在一个规模巨大的“影子银行”,要么是拉开了存款外逃的序幕?家庭存款转移?
  
  有一种看法认为,家庭存款转移到了财富管理项目上,这些项目又向公司提供资金。原因是家庭客户存款的实际利率过低,他们有较强的动机把存款转移到有较高回报的项目上。
  
  如果真是如此,公司存款应该大幅增加,但这种情况没有发生。例如,8月企业的存款增加了3,710亿人民币,但同时企业贷款总数与此相当,是3,600亿人民币。这意味着财富管理项目提供的资金对增加企业存款的作用几乎是零。
  
  再退一步来说,8月份贷给家庭客户的金额是1,880亿人民币,这些钱没有化为存款。假如这些家庭贷款是用来偿还给公司的话,企业的存款额理应大大增加。可是我们并没有看到企业存款增加这一现象。
  
  贸易盈余、注入资金哪里去了?
  
  考虑到中国8月份再次录得贸易盈余1,070亿人民币,而银行体系的资金应该增加1,070亿人民币的时候,这些款项的消失更令人摸不着头脑。
  
  再者,中国人民银行在八月总共兑现了1,630亿人民币,给银行体系注入资金。而银行存款的准备金额并没有上调,一些银行的保证金存款准备金额新规定要在九月才生效。
  
  当然,有人会说那些钱不过是从账面消失,并被纳入到银行中其他资产的黑池而已。这也是说不通的,因为财富管理项目的目的就是支付企业的开支。所以,假如款项最终落入公司的帐户,又或者收款者把款项付给另一家公司,企业的存款额应该有所增加。
  
  国企变身影子银行?
  
  所谓“影子银行”,是指那些有着部份银行功能,却不受监管或少受监管的非银行金融机构。中国目前存在多种形式的影子银行,从国企、民间担保机构到个人等,且多有官方背景。
  
  美国财经网站MarketWatch专栏作家斯蒂芬(Craig Stephen)前不久撰文说,中国的银行系统再度遭遇重大挑战,地方债问题之外,影子银行业的兴起成为一个新的威胁,将直接削弱政府监管经济的能力,并损害投资者的利益。
  
  《金融时报》报导说,大陆不少国企正在变身“影子银行”,趁正规银行受制于当局的货币紧缩政策、中小企借贷无门之际放贷资金。
  
  截至8月31日,大陆有关上市公司发布委托贷款的公告一共117份,涉及64家上市公司,放贷年利率最高达24.5%,其中,超过银行同期贷款利率的有35家,一共发放169.35亿元,同比增长38.2%。相对于存放银行接近零息,这些企业取得丰厚回报。
  
  扬子江船业第二季的纯利便有四分之一来自放贷的利息。而手头现金数百亿美元的中国移动,更成立财务公司,从事放贷业务。
  
  
作者 :兽类社会 时间:2011-10-12 14:26:54
  影子银行的贷款规模多大?法国兴业银行(SG)的研究报告中写道,估计有近3万亿元人民币的正式商业贷款已渗漏至地下银行。而野村证券给出的中国影子银行贷款的总额为8.5万亿元。法兴银行强调,在中国多家非银行企业最近的半年报中,这类非主营业务贡献了三分之一的利润。存款外逃拉开序幕?
  
  另一个可能性就是这些款项完全离开了中国,因而引致银行存款绝对的减少。
  
  一个最近出现的漏洞是,中国的进口商可以用境内的人民币缴付给境外的供应商。而只要是可以合法地进行经常账户交易的地方,投资者也可以把金钱转移到海外。今年到现在为止,通过香港进行的人民币进口结算交易金额已经超过10,000亿人民币。
  
  假如通过香港进行的进口结算规模够大的话,大量的境内存款便有可能离开中国,当然,即使是这个漏洞也不能说明在最近几个月的存款显著下降的原因。
  
  史宗瀚的博文最后得出结论说,假如大额款项正在转移到影子银行体系,那么一个不受政府控制的金融系统所占的市场份额便会急升。
  
  而假如大额的款项正在流出中国,这可能就是中国大规模而且持久的资金外移的序幕。
  
  中国经济学者也发现,2011年7月出现了11,000亿的贷差。与前几个月份相比,2011年7月份的经济数据有2个现象与以往不同:1.货币供应量M2减少8,000亿,存款余额减少6,600亿。2. 贷款增加4,926亿,因此贷差11,000亿。
   
  传统的存款派生贷款信用货币创造理论只可能产生存差:银行首先以购买货币(基础货币)的方式向社会投放等量的现金,然后持有现金的公众将其作为存款存储进商业银行,则经由整个商业银行系统周而复始的贷款转存款、存款生贷款的机制,整个社会就会产生多倍于基础货币的货币供给量,因此存款永远大于贷款。7月贷差在经济理论上无法解释。
  
  
  
作者 :兽类社会 时间:2011-10-12 14:28:48
  浙江官方关于企业主逃逸的调研报告显示,今年1-9月浙江共发生228起企业主逃逸事件,其中不乏员工数千人的企业。这些企业共拖欠14,644名员工7,593万元薪酬,欠薪人数和欠薪数额均为历史之最。老板跑路增长41.6% 14,644人被欠薪
  
  独家获取该报告的《东方早报》报导说,跟往年临近年末才有企业老板跑路不同,今年浙江自4月起就有老板跑路,之后逐月增加,至8~9月达到顶峰。随着元旦、中国新年传统欠薪高发期的临近,今后3个月欠薪逃匿案件还将持续高发。地方政府担心出现大规模群体性(讨薪)事件,开始垫付部份逃逸企业主拖欠的工资。
  
  报告显示,往年七、八成的老板跑路多发生于外地人租赁经营的加工厂或小作坊,员工仅数十人,其中建筑包工头占了很大份额,可今年这类事件却没有一起;即便是发生在金融危机的2008年,浙江因老板跑路而欠薪的员工数量也只5,000~6,000人,可今年1-9月便达14,644人,与去年同比上涨197.9%。7,593万元的欠薪总额与去年同比上涨361.9%,其中欠薪数额最多的为温州瑞安恒茂鞋业,共欠上千名员工薪酬600万元。
  
  浙江主管部门人士介绍,浙江跑路企业多为劳动密集型制造产业,不乏一定规模和知名度的企业,如眼镜行业龙头企业浙江信泰集团有限公司。“9月21日温州一天跑了8家企业的老板,228起企业主逃逸事件与去年同比增长41.6%。”
  
  资金链断裂是诱因
  
  报告认为,近期发生的老板跑路事件,多数是在企业生产经营表面正常情况下发生的,事发前没有明显征兆。其诱因基本相近,主要为宏观经济政策调整,信贷紧缩、民间借贷、经营不善、盲目担保引发资金链断裂,如央行多次上调存款准备金率,银行首先收缩中小企业贷款,转而寻求民间借贷,但高额的利息使得企业不堪重负,直接导致企业破产倒闭。
  
  9月27日,温州正得利鞋业有限公司老板沈某从家中跳楼身亡。温州鞋革协会初步判断为沈某是借了民间资金偿还银行贷款,希望银行在收贷后继续放贷而不得,迫于压力跳楼。沈某拥有3个女鞋品牌,产品以内销为主,年销售额在4,000万~5,000万元。
  
  
作者 :兽类社会 时间:2011-10-12 14:37:14
  《华尔街日报》的评论文章说最惶慌不安的是贷款成为了地方政府的投资方式,正在发生的中国版的金融风暴,中国政府的救市的能力是令人怀疑的,而中国大陆的通胀的压力是如此的巨大,升息不可能了,可是减息的余地又实在是太有限了。
  
  二零零九年初,一些中国人是热烈的欢呼美国人都要了饭的时候,美国的总债务是十万亿美元,而同年中国大陆的中央和地方债务的总数是五十四万亿人民币。世界上没有人幸灾乐祸地巴望中国人去要饭,二零一零年美国印刷了一万亿美元的新钞票,美元贬值了百分之十。
  
  同年中国大陆总共印刷出了四十三万亿人民币的新钞票,为了要表示出中国经济仍然是在腾飞,还要在大幅贬了值的人民币对美元的汇率上,硬着头皮去升值。到了今年的七月底,美国的总债务是超出了十四万亿美元;同样中国大陆的总债务也达到了十四万亿美元。
  
  美国的十四万多亿美元的债务占全年国民总产值的百分之九十五左右,可是中国大陆的这十四万亿美元的债务却是占到了全年国民总产值的三倍多。有同胞仍然高兴的认为,美国人均债务那是四万美元,可是中国大陆人均债务不过才一万美元而已。
  
  但是使用美元的是美国人,中国人用的还是人民币,两种货币的兑换率是一比六点多,也就是说,中国人均背负的国债是六万多块人民币。说到还债的能力上,美国人年均收入是四点六万美元,收入大于债务,而中国人年均收入是两、三千人民币,人均债务是人均收入的三十倍。如此看起来,美国人是不会要饭吃的,可是中国人却被共党糟蹋的是人人破了产。
  
  
作者 :兽类社会 时间:2011-10-12 14:42:30
  声称被胡润百富榜与福布斯选为“首富”的三一集团董事长梁稳根将被安排为中共中央候补委员,似乎要为“国进民退”中日益衰落的民办企业“冲喜”,但是这种“精神刺激”是否有效,有太多的疑问。
  
  今年5月,温州中小企业协会副会长周德文就警告,下半年可能将有40%的中小企业面临停产、甚至倒闭命运。这个表面上的经济衰退,背后是金融问题,除了国际金融危机,还有国内通胀、利率上调及人民币升值等多重因素的冲击,民营企业陷入严重的生存危机。为何是民营企业?那就是国家的政策,中国的银行几乎都是国有企业,民营企业“非我族类”,也缺乏关系网,因此在经济走势趋缓的情况下,民企,尤其是中小民企,很难从国家银行贷到资金纾困,一旦资金练断裂,只能是倒闭一途。
  
  中国的民办企业,最发展的地区在广东、江苏南部、浙江等地区。虽然国务院对危机进行调查研究,甚至表示会出手相救,但是只闻楼梯响,不见人下来,以致倒闭潮蔓延到东北。周德文到8月下旬再次呼吁,温州36万家中小企业目前20%处于半停工或停工状态,一些面临生存危机的企业已经偏离本业经营,传统制造业出现萎缩,产业空心化趋势显露。大量的资本逃离实业,进入到一些包括房地产、股市等虚拟的投资领域。
  
  这次爆发倒闭潮,的确首先出在温州地区。温州在文革期间就开始“走资”,因为经济发展的需要,地下金融也很发达,其中民间组会的形式相当普遍,以前就发生过会头逃亡的事件。随着经济的发展,地下金融的规模也越来越大。由于资金紧缺,高利贷也就越来越流行。最近因为大批企业倒闭,企业主逃亡或者自杀,才披露出有的高利贷年息竟然高达140%。
  
  想当年朱在1993年采取铁腕的宏观调控,地产最泡沫化的海南,年息在30%左右,而温州居然出现140%,泡沫不破也实在没有天理。领导中国经济发展的官员们怎么如此“不知不觉”?问题是这个情况还不止是在温州出现,9月上半月,四大银行均出现存款大幅净流出,其中中行、农行存款大幅减少约1800亿元和1400亿元。而同期中国银行新增贷款不到10亿元,农业银行则在100亿元之内。流失的存款有许多转到高利贷市场。海南省日前侦破1949年中共建国以来最大的非法经营地下钱庄案,涉案金额高达720多亿元。
  
  更诡谲的是,温州的债权人8成竟是国家干部,他们挪用公款放高利贷,自己从中获利,因此民企更加无法从正常渠道贷到款项,甚至借高利贷来还银行的贷款,有的干脆吸金潜逃。也由于债权人是国家干部,因此在出事以后都不敢声张,而是极力捂住盖子。温州在4月就开始出现逃亡现象,但是因为低调处理没有人在意;到9月下旬,10天内温州7个老板“失踪”,在温州眼镜行业的龙头企业信泰集团老板出逃后,又一个稍具名气的鞋业老板也跳楼死亡,于是才引起温州市委的“重视”。从市委重视,到省委重视,再到国家重视,不知道还要走多少路。看来,旧社会所谓“驴打滚”、“利滚利”的情况在中国蔓延,官员争做黄世仁,全民将成杨白劳。
  
  其实,中国的经济问题不止这些,只是当局一直在打肿脸装胖子来掩饰而已。只要看中国当局目前面对全球金融危机的态度就知道了。三年前丢掷四万亿元挽救经济的豪气没有了,打救欧洲债务危机国家也是口惠而实不至,虽然一些国家或机构把中国作为救星而大拍马屁。中国人民银行行长周小川获国际金融领域权威杂志《欧洲货币》今年全球最佳央行行长奖;但是周小川没有松口。中国的窘境,一向拍中国马屁的“欧元之父”蒙代尔看得很清楚,所以最近在北京的一个论坛上为中国解围说,不应逼迫中国救助欧债。
  
  金融市场这些混乱情况,不问也知道银行的坏账必然大量增加,中国东方资产管理公司研究报告显示,2011年商业银行不良贷款规模,将比去年同期增长5%。中国机构一向报喜不报忧,因此实际数字应该会更高,尤其是如果地产泡沫爆破的话。这也是当局的金融政策越来越保守的原因。其实,中国救助债务危机的国家,也是救自己,因为欧美都是中国的大市场,在全球化的今天,他们经济衰退,外向型的中国经济怎么可能独善其身?离开中共18大还有一年,这些头痛问题混到明年就该由他们的接班人来解决了。
  
  

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